部分银行提高线上提前还房贷门槛 系区域性局部收紧

本报记者彭妍

近期，部分银行针对线上房贷提前还款规则实施区域性调整。

工行上海分行某支行个贷部门工作人员向《证券日报》记者表示，该行对线上提前还贷业务设置明确限制：客户每年最多可申请两次线上提前还款，单笔金额上限20万元，审核周期约为两个月。相较之下，选择线下渠道办理提前还贷的客户则不受额度及次数限制。对于此次政策调整，该行表示，此举是基于业务实际情况的动态优化，旨在更好地平衡客户需求与金融服务效率。

值得注意的是，当前这类调整并非全国性统一行动，目前仅局限于部分区域。据北京、深圳、广州等一线城市多家银行网点工作人员透露，目前线上提前还贷渠道保持开放，尚未增设额外限制条款，提前还款的金额及次数均无限制，审核或办理周期普遍在1个月左右。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受《证券日报》记者采访时表示，个别银行对提前还贷政策的局部收紧，本质上是其作为市场化主体基于流动性管理的自主决策。具体而言，银行会根据自身流动性状况的动态评估，统筹考量跨周期的资金配置平衡、信贷投放节奏及储蓄存款管理等多重因素。此次部分区域线上提前还款规则的调整，正是银行在市场化运营框架下，为实现资金流向与业务节奏动态匹配而采取的管理措施。

“银行区域性调整提前还款政策，本质是对提前还贷潮的主动应对。”上海易居房地产研究院副院长严跃进对《证券日报》记者表示，银行收紧或因部分区域存在集中提前还款现象。从经营层面看，频繁提前还款影响银行自身业务，基于经营及考核需求，银行可能自主限制还款窗口，尤其贷款考核压力大的机构更易采取此类措施。

严跃进认为，国家层面明确允许提前还款，不存在统一收紧政策，但实操中商业银行可能有相关调整。对此需关注两点：一是银行政策调整需透明化。银行收紧提前还款政策时，应避免突然性调整引发市场恐慌，尤其需考虑购房者预期管理。若政策变动缺乏公开性，可能加快居民还款行为，进一步影响银行流动性平衡。二是强化风险监测与研究。建议将提前还款现象纳入2025年二季度房地产风险监测体系，重点分析其偶发性或局部性特征，并持续作为风险防范化解的研究重点。

“总之，线上提前还款问题涉及多方面因素，需要综合考虑居民需求和收入状况、银行经营策略、利率走向等。另外，商转公等操作也要积极推进，更好地促进购房者月供成本的降低，从而促进市场的稳定。”严跃进表示。

业内人士表示，对客户而言，可通过关注银行公告、咨询个贷经理等方式获取最新信息，合理规划还款安排。